ミレニアル世代の保険計画：あなたが知っておくべき保護キー

ミレニアル世代の独自性

ミレニアル世代()は通常、1981年から1996年の間に生まれたグループを指し、急速なデジタル技術の時代に育ち、独自の価値観とライフスタイルを持つ世代です。 香港国勢調査統計局によると、香港には約150万人のミレニアル世代がおり、全人口の約20%を占めています。 この世代は一般的に高学歴ですが、住宅価格の高騰、高額な学生ローン、競争の激しい職場環境など、前例のない経済的圧力にも直面しています。

前世代と比較して、ミレニアル世代の保険に対する認識には明らかな変化が見られました。 彼らはもはや保険を単なるリスク移転ツールとは見なさず、商品の柔軟性と実際の価値にもっと注意を払っています。 香港保険会社連合会の調査によると、ミレニアル世代の60%以上がオンラインで購入でき、保険料調整が柔軟な保険商品を好みます。 この変化は、利便性とパーソナライズされたサービスに対するニーズを反映しています。

財政上の課題

• 香港の株価収益比率は20.8倍と高く、世界第1位です
• ミレニアル世代の約35%が学生ローンを背負っており、平均借金額は15万香港ドルです
• 職場は競争が激しく、初任給はゆっくりと伸びており、過去10年間で約12%しか上昇していません

ミレニアル世代の一般的な保険ニーズ

医療保険は、ミレニアル世代にとって最も基本的な保護ニーズです。 公立病院の待ち時間が長く、民間の医療費が高いため、総合医療保険は予期せぬ病気による経済的負担を効果的に軽減できます。 プルデンシャルの調査によると、香港の30〜39歳のグループの約78%が医療保険に加入していますが、保護の量は一般的に不十分です。

傷害保険は、特に頻繁に旅行したり、リスクの高い活動に従事したりするミレニアル世代にとって、同様に重要です。 香港では毎年約15件の事故事故が発生しており、そのうち20〜39歳が40%を占めています。 傷害保険料は比較的安いですが、緊急時に高い保護を提供します。

家族の責任と投資ニーズ

家庭を築く段階に入ると、生命保険の需要が徐々に高まっています。 住宅ローンや養育費の責任がある場合は、保険金額が年収の少なくとも 10 倍になることをお勧めします。 貯蓄保険や投資保険は、長期的な経済的目標を持つ人に適していますが、そのような商品は通常、結果が現れるまでに時間がかかることに注意することが重要です。

適切な保険の選び方

リスク許容度を評価することは、保険計画の最初のステップです。 ミレニアル世代は、既存の借金、家族の責任、将来の経済的目標を考慮する必要があります。 たとえば、学生ローンのプレッシャーを抱えている若者は、終身保険よりも保険料の安い定期保険を優先する場合があります。

さまざまな保険の種類の特徴を理解することが重要です。 香港の市場には、従来の生命保険から新しいユニバーサル生命保険まで、さまざまな種類の保険商品があり、それぞれに独自の長所と短所があります。 オンラインリソースをうまく活用してさまざまなプランを比較することが推奨されており、多くの保険会社の公式ウェブサイトでは詳細な商品比較ツールが提供されています。

専門家による相談の重要性

インターネットは情報が豊富ですが、保険条件は複雑であり、専門のコンサルタントが個々の状況に基づいてカスタマイズされたアドバイスを提供できます。 香港保険監督局のデータによると、アドバイザーを通じて申請するミレニアル世代は、自己保険に加入している人よりも保険適応度が 30% 高いです。 アドバイザーを選択するときは、そのアドバイザーが有効なライセンスを保持しているかどうか、および保険仲介者登録簿の記録にアクセスできるかどうかを確認してください。

ミレニアル世代の保険プランに関するよくある誤解

多くの人は、若い頃は保険は必要ないと誤解したり、30 歳まで待って計画を立てることができると考えています。 実際、保険に加入するのが早ければ早いほど保険料が安くなり、健康なときに引受を渡しやすくなります。 香港生命保険実務家協会の調査によると、25歳の終身医療保険の保険料は35歳の保険料よりも約40%低い。

もう一つのよくある間違いは、低保険料を過度に追求し、不十分な保護につながることです。 たとえば、100,000 香港ドルの基本医療保険のみに加入した場合、重大な病気の治療費をカバーできない可能性があります。 理想的には、入院給付金は、香港の医療費のレベルに応じて、少なくとも1日あたり3,000香港ドルに設定されるべきです。

• 家族の責任を無視する:独身のときは高額な生命保険は必要ないかもしれませんが、結婚して子供を産むと、保護の必要性が大幅に高まります
• 貯蓄保険の神話: 唯一の投資ツールとして貯蓄保険に過度に依存していると、他の投資機会を逃す可能性があります
• 保険を見直さない:ミレニアル世代の60%以上が保険契約を申請した後、保険を見直さないため、保護とニーズの間に断絶が生じる可能性があります

ミレニアル世代の保険計画に関するアドバイス

早期に計画を開始することが、保険配分の黄金律です。 香港の大手保険会社のデータを例にとると、終身医療保険に加入している 25 歳の男性は、年間約 3,000 香港ドルの保険料を支払います。 保険が35歳まで延長されると、年間保険料はHK$5,000に増加します。 この10年のギャップにより、数万ドルの保険料の差が生じる可能性があります。

保護順序に関しては、医療保険と傷害保険を優先して基本的な保護網を確立することをお勧めします。 経済状況が安定した後、生命保険と投資政策は徐々に増加します。 たとえば、初めて職場に入ったときに、まず定期医療保険に加入し、30歳以降は生涯医療保険と貯蓄コンポーネントの追加を検討できます。Millennials

定期的に見直し、調整する

ライフステージが変化するにつれて、保険のニーズも変化します。 結婚、住宅購入、出産などの大きな出来事は、政策の見直しのきっかけとなるはずです。 香港金融サービス発展局は、補償範囲が現在のニーズに沿っていることを確認するために、少なくとも 3 年ごとに包括的な政策見直しを実施することを推奨しています。 多くの保険会社は、ミレニアル世代が利用できる無料の保険契約レビュー サービスを提供しています。

最後に、保険は他の金融ツールと組み合わせて使用する必要があることを思い出してください。 誰にとっても、理想的なファイナンシャルプランニングには、緊急準備金、保険保護、多様な投資ポートフォリオが含まれるべきであり、これらはすべて相互に補完し合って完全な財務セーフティネットを構築する必要があります。